「FIREしたいけど、結局いくら必要なの？」
これが一番気になりますよね。
ネットでは
「1億円必要」
「7,000万円でいける」
など様々な情報があります。
しかし、子育て家庭の場合は話が少し変わります。
この記事では、
・FIREに必要な基本資産額
・4％ルールの正しい考え方
・子育て費用を含めた現実的シミュレーション
・子育て家庭が目指すべき現実的ライン
をわかりやすく解説します。
FIREに必要な資産額の基本は「4％ルール」
4％ルールとは？
年間生活費の25倍の資産があれば
毎年4％を取り崩しても長期的に資産が減りにくい、という理論です。
計算式
必要資産額 ＝ 年間生活費 × 25
生活費別シミュレーション
年間生活費300万円の場合
300万円 × 25 ＝ 7,500万円
年間生活費400万円の場合
400万円 × 25 ＝ 1億円
年間生活費500万円の場合
500万円 × 25 ＝ 1億2,500万円
ここだけ見ると「やっぱり無理かも」と感じますよね。
しかし、重要なのは次です。
子育て家庭が考えるべき3つのポイント
教育費はピークがある
教育費は一生続くわけではありません。
主な目安
・公立中心：約1,000万円前後
・私立中心：約2,000万円以上
ピークは大学進学時期です。
つまり、
「子どもが独立するまで」と
「その後」では必要資産は変わります。
住宅費の有無
住宅ローンあり
→ 必要資産は増える
ローン完済済み
→ 必要資産は大きく下がる
FIRE計算では
住宅費の扱いが非常に重要です。
セミFIREなら必要額は下がる
完全FIREではなく、
・パート収入
・副業収入
・週3労働
などを組み合わせると必要資産は大きく下がります。
子育て家庭向けリアルなシミュレーション例
モデルケース
・夫婦＋子ども1人
・年間生活費400万円
・教育費は公立想定
完全FIREの場合
400万円 × 25 ＝ 1億円
＋教育費余力を見て
約1億1,000万円
セミFIREの場合
年間100万円を労働で補うと仮定
必要生活費は300万円
300万円 × 25 ＝ 7,500万円
一気に現実味が出ます。
そもそも「1億円」は本当に必要？
重要なのは、
「今の生活を一生続ける前提」で計算していること。
実際は
・子どもが独立する
・住宅ローンが終わる
・支出が減る
可能性があります。
つまり、
“ピーク支出基準で一生分を計算する必要はない”
のです。
子育て家庭が目指すべき現実ライン
結論としておすすめなのは
7,000万円〜8,000万円＋ゆるく働く
これが最も再現性が高いラインです。
いきなり1億円を目指すと心が折れます。
まずやるべきこと
資産額を考える前に必要なのは
家計の正確な把握
年間生活費が分からなければ
FIRE計算はできません。
次に読むべき記事はこちらです。
→ FIREを目指すなら知っておきたい！家計管理のコツと実践法
まとめ
・FIREの基本は年間生活費×25
・子育て家庭は教育費を考慮する
・セミFIREなら必要額は大きく下がる
・まずは自分の年間生活費を知ること
FIREは「夢」ではなく
計算で見えるものです。
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